2021年11月30日，甘肃银保监局公告，同意中国银行(3.140, 0.05, 1.62%)兰州分行终止营业。从机构层级看，中国银行在甘肃省内有一级分行甘肃省分行，兰州分行为甘肃省分行辖属的二级分行。从我观察看，中国银行兰州分行终止营业，主要目的在于优化省分行城市机构设置。
大型商业银行的分行终止营业确实非常罕见。2012年11月，原中国银监会批复同意中国工商银行(4.740, 0.04, 0.85%)终止中国工商银行巢湖分行营业，原因在于行政区划调整。2011年7月，地级巢湖市被撤销，所以中国工商银行不再设立巢湖分行。
回顾过去20多年，大型商业银行（主要是工、农、中、建四大行）省会城市机构设置模式时有变化，设不设立省会城市分行几经反复，也曾在省会城市分行与省分行营业部之间进行切换，总体而言，真的是“分久必合，合久必分”。
我也亲身经历了上一轮“从合到分”的过程。1998年，为减少国有商业银行管理层级，解决机构重叠、人员冗余、运行低效等问题，国务院要求国有商业银行省区分行与所在城市分行实施合并，一级分行内设营业部，经营管理所在城市业务。随后，多数国有商业银行将省分行与省会城市分行进行了合并，省会城市一级支行直属省分行管理；部分银行设立省分行营业部，负责对省会城市分支机构进行管理。当然，省分行营业部在不同地区，其定位、职责不完全相同。总体而言，那一轮国有商业银行省市分行合并，一定程度上减少了管理层级，也促进了机构协同，提高了经营效率。
此后，随着我国经济社会快速发展，省会城市在全省的作用凸显。为更好地支持和服务省会城市发展，部分大型商业银行探索进一步做实省分行营业部，部分省分行营业部实质上起到省会城市分行的作用。2018年前后，多数大型商业银行进一步将省分行营业部调整为省会城市分行，重新设立省会城市分行成为四大行的共同选择。2017年9月，中国农业银行(2.990, 0.03, 1.01%)率先开启省会城市行更名风潮，陆续将省分营业部调整为省会城市分行。2018年，中国银行提出，完善省会城市分行管理模式，明确省会城市分行发展策略，提高省会地区机构竞争力。如，2018年11月30日，中国银行南京分行正式成立，成为该行第二家正式成立的省会城市分行。
设不设省会城市分行，各有利弊。单设省会城市分行有助于大型商业银行提升对省会城市的金融服务，也有助巩固在省会城市的市场份额。因为单设一家分行，能够争取到更多的金融资源，更好地满足和服务地方经济，支持省会城市发展壮大。省会城市往往是一个省经济最发达的地方，需要更多的金融支持。同时，因为增加一个管理层级，人员配备更加充足，日常经营管理能够更加精细化，风险防控能够做得更到位。这应该是2018年以来，四大行纷纷重新设立省会城市分行的重要原因。
但是，设立省会城市分行也有弊端。在同一个城市有两套管理机构，管理层级比较多，管理成本会更高。如果不设省会城市分行，省会城市的一级支行往往直属省分行管理，这样能够简化管理层级，机构更加扁平化，能够更加快速地对市场和客户需求做出响应，也能降低直接管理成本。因此，在不同的历史时期，设立不同的机构能发挥不同的作用。即便是四大行，机构设置情况不完全相同，步调不完全一致。即便是同一家银行，在不同省份，对省会城市机构也可能采取不同的管理模式。
总的来说，2018年以来，大型商业银行普遍重新设立省会城市分行，以更好地服务省会城市经济社会发展。在这种情况下，中国银行兰州分行终止营业，的确显得比较突然。不过，商业银行一般营业机构（如支行）因为撤并、迁址等原因，时不时会有终止营业的。但是，不管是一家分行还是一般网点终止营业，相关存量业务都会进行妥善安排，客户可以到其他营业机构办理业务，更不会影响存款安全，公众无须担心。相关银行应在机构终止营业之前，通过网站公告等方式，向公众进行充分说明，进一步打消公众疑虑。