你有几张银行卡?又有几张卡已经“沉睡”多年不用了?数据显示,截至2021年二季度末,全国银行卡91.10亿张,人均持有银行卡6.45张。其中部分银行卡因闲置不用,甚至被一些不法分子收集,用于转移电信网络诈骗或者跨境赌博等违法犯罪活动的非法资金,造成社会危害。

今年以来,多家银行开始对这种“睡眠卡”进行清理,也引发了一些持卡人担忧:现如今大家手头银行卡不少,如何清楚知晓自己有几张卡?哪些卡算“睡眠卡”会被强制销户?记者近日探访了南京多家银行。

哪些卡会被清理?“睡眠账户”“超量账户”

今年以来,中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、光大银行、中信银行、平安银行等陆续开展清理个人银行卡“睡眠账户”的行动。

记者查阅多家银行公告发现,连续两年或三年未发生存现、取现、转账等主动交易的借记卡、活期存折等个人银行结算账户都可能被纳入清理范围。此外,账户余额也是重要衡量标准。多数银行的清理标准是账户余额为0、利息积数为0的银行账户,也有银行的清理标准是余额低于10元。

同一客户在同一银行所辖营业网点开立Ⅰ类账户(指银行卡、结算户存折)合计数量超过两个(含)的,即“超量账户”也在清理范围内。比如某银行曾发现个别用户名下拥有一百多张银行卡。

为什么要清理“睡眠卡”?业内人士介绍,在个人账户分类管理政策出台前,我国对银行账户开立管理较为宽松,未对银行账户实施分类管理,也未对账户开立数量进行明确限制。部分银行为增加客户,采取营销措施吸引客户在本行开立账户; 部分用户出于自身需要,也主动在多家银行开立多个账户。

市民陈先生就和记者吐槽道:“有时候不是我们非要办那么多银行卡,而是换个单位或办个不同的事情,往往被要求去办不同的卡。”

该业内人士表示,“睡眠卡”存在资金被遗忘或挪用、个人信息泄漏、账户被用于违法犯罪交易等风险隐患。此外,还有一些机构和个人,为掩盖违法违规行为,借用他人身份证件开立数量过多的银行账户。

怎么摸清个人账户“家底”?

网点刷身份证查询

清理“睡眠账户”对大众来说是一种保护,可面对家中大把的银行卡,有人犯愁:哪些卡里还有钱?哪些卡已被列为“睡眠卡”?

13日下午,记者来到秦淮区一家招商银行网点进行查询。在提交身份证后,网点工作人员表示,记者名下有一张2013年开户的招商银行卡,卡中余额为0,但因只是今年来未发生主动交易,所以尚未被列入“睡眠卡”,如需要可现场帮记者进行注销。在得到记者肯定回复后,工作人员指导记者完成了多次人脸识别并填写相关资料后,十分钟内就完成了该卡的注销手续。

随后,记者又来到了一家工商银行网点。在智能终端机上插入身份证、进行人脸识别之后,记者很快就查到了名下所有账户的余额、可用余额等信息,在页面顶部还有两行醒目的提示:“根据监管规定,您在我行只能有一个Ⅰ类账户(社保卡除外),如需开立新的Ⅰ类账户,需先将现有全部Ⅰ类账户降级或销户。”

经查询,记者名下有3张工行卡,其中,1张未启用,1张为医保卡,另一张则已多年未进行主动交易,但卡内仍有余额43.55元。因余额不为0,大堂经理告诉记者,如需注销该卡可取号到柜台办理相关手续。

一家家银行查询太费劲,记者了解到,目前,中国银联正在组织商业银行通过银行业统一App “云闪付”便利渠道,为大家提供“一键查卡”服务,相关功能正在内测。内测完成后,将在部分地区对社会公众开放试点,在试点完善基础上,逐步推广至全国并实现商业银行全覆盖。届时个人可实现本人名下的银行卡账户情况“一键查”。

会被强制清理吗?审慎认定、事前通知、自主选择

“如果满足‘睡眠卡’清理条件,我们会通过电话、短信等方式通知您。”在工行网点查询时,大堂经理向记者解释道,“会充分保障客户的知情权和选择权。”

一家光大银行网点的工作人员也表示,开展“睡眠卡”核实清理工作时会主动通过电话、短信、手机银行、网上银行等渠道联系客户,根据客户意愿对闲置银行卡采取销户、归并、降级等处理措施,确保银行卡信息及资金安全。“如果客户希望继续使用,也有充足的时间办理激活手续,不会影响到正常享受金融服务。”

同时,有多家银行均对记者表示,各家银行对于“睡眠卡”的确认和清理非常审慎,符合清理条件的“睡眠卡”均为长期无交易的账户,而像社保卡、医保卡等具有民生性质的银行卡及存在签约关系的银行卡,均不会被清理。

相关银行领域人士建议,市民应尽量摸清个人账户“家底”,去银行网点确认已经办理的各类银行卡,查询时注意一定要带上身份证,因为很多人难以记住沉睡银行卡的密码。同时,对于在使用的银行卡,要尽可能开通账户余额变动短信提醒功能,及时掌握账户资金变动情况;密码设置要尽量避免过于简单,减少账户盗刷和信息泄露的风险。